渗透率不足1%！险企尝试打破宠物险窘境

从逐年增加的宠物医疗支出来看，中国宠物保险市场未来发展潜力巨大。

又有保险公司入局宠物经济。

8月10日，勃林格殷格翰宣布，与泰康在线和新瑞鹏集团达成宠物保险战略合作，三方将共同发展宠物保险事业，探索互联网时代宠物医疗健康保险创新解决方案。

《国际金融报》记者梳理发现，在泰康在线之前，已有人保财险、平安财险、太保产险、阳光财险、大地保险、众安保险等多家保险公司推出宠物保险。

“从逐年增加的宠物医疗支出来看，中国宠物保险市场确实存在需求，未来发展潜力巨大，但如何打破现有不温不火的尴尬现状，设计出叫好又叫座的产品，还需下细功夫。”沪上某资深业内人士向记者直言。

险企争相入局

《2020年中国宠物行业白皮书》显示，去年全国城镇宠物数量首次突破1亿只，较上年增长1.7%。同时，宠物消费市场规模达到2065亿元。

从结构来看，虽然食品消费类仍是最大的养宠支出，但诊疗类支出增速远超其他消费种类，较上年增长6.2%。“宠物看病贵”成为2020年最大的养宠痛点。

另据《2020年中国宠物医疗行业白皮书》，我国宠物医疗市场规模已达400亿元，年复合增长率20%，预计至2025年规模将超过1300亿元。

快速上升的宠物数量，加上宠物医疗需求的持续扩容，聪明的保险公司也嗅到了商机。记者了解到，目前已有人保财险、平安财险、太保产险、阳光财险、大地保险、众安保险、泰康在线等多家保险公司推出宠物保险。

记者注意到，宠物险主要在保险公司自营平台和大流量互联网平台销售。以支付宝为例，目前主要有大地保险和众安保险两家公司在该平台销售两款宠物险产品，一款是宠物医疗险，另一款是宠物综合保障，两家公司两款产品在保费、保额、保障内容等方面均一致。同样与全国6000多家宠物医院有合作，其中不乏瑞鹏、安安等知名连锁宠物医疗机构。

宠物医疗险主要保障3个月至10岁犬、猫，常见可赔付的疾病包括犬瘟、猫瘟、癌症、皮肤病、传染病、骨折、肠胃道疾病等全病种保障，但绝育、打疫苗、做B超、体检/检查费用不在保障范围内。保费从16.58元/月到116.58元/月不等，保额从5000元至15.4万元不等。

宠物综合保障险，即在宠物医疗险基础上增加了宠物第三者责任保障、宠物死亡赔偿，还有电话问诊服咨询、疫苗、体内外驱虫药等专属服务。保费分108元/月、158元/月、238元/月三档，对应保额分别为15.08万元、30.1万元、45.15万元。

渗透率不足1%

相比欧美等发达宠物医疗保险市场，我国宠物保险市场确实正面临一片蓝海。

2019年相关数据显示，瑞典宠物保险渗透达50%、保费规模达50亿元人民币，英国宠物保险渗透率达25%、保费规模达132亿元人民币。而我国宠物保险渗透率低，不足1%。

记者从支付宝有关负责人处获悉，2019年底，蚂蚁保内部开始对宠物医疗保险小范围测试，经过打磨直到2020年中期开始陆续向更多消费者开放，基于流量平台的大数据拓宽了宠物医疗保险的销售渠道。截至目前，蚂蚁保相关产品规模已达上亿级。

众安保险透露，宠物身份识别困难，是造成我国宠物保险市场没能形成规模化发展的原因之一。“这条狗买了保险，来看病的是不是这条狗?我不知道。”而在去年7月20日，支付宝保险平台宣布开放宠物鼻纹识别技术，联合众安保险等险企将这一技术首次应用于宠物保险。

有业内人士认为，随着宠物鼻纹技术解决了宠物识别的难题，保险公司能尽可能降低风险，并能优化投保和理赔体验，这些能让宠物主有更好的体验，从而加速宠物险在国内的普及。据了解，宠物鼻纹识别技术的识别成功率超过99%。

此外，平安财险也在积极投入宠物医疗高科技的使用和研发，除了引入基因检测、干细胞再生等先进技术以外，还将依据保险医疗大数据，加速推动宠物药品研发的布局。